公积金贷款还款方式哪种比较划算

公积金贷款是指由住房公积金管理中心发放的，采用住房公积金账户余额作抵押的一种贷款，那么公积金贷款还款方式哪种比较划算？

公积金贷款还款方式哪种比较划算

一、等额本息还款法

等额本息还款法(又称“均等月供”)是目前最常见的一种还款方式。按照这种方式，每月还款金额保持不变，既包括本金，也包括利息。其计算公式较为复杂，但是核心思想是每月还款金额固定化，从而便于借款人管理个人财务支出。

优点：

1、每月支出固定：便于借款人对于每个月的收支进行合理规划。

2、现金流稳定：对于收入稳定的借款人，这种方式可以提供较好的财务规划便利性。

缺点：

1、利息总额略高：由于在还款初期利息占比较大，本金偿还相对较少，导致整个贷款周期内的利息总额略高。

二、等额本金还款法

等额本金还款法(又称“递减还款法”)则与等额本息还款法有所不同。在这种还款方式下，每个月还款的本金固定不变，而利息是按照剩余贷款余额计算的。因此，随着贷款金额的减少，每月需支付的利息逐渐减少，总还款金额也逐渐减少。

优点：

1、利息总额较低：由于每月还款本金固定，而利息逐月减少，导致整个贷款周期内的利息总额较低。

2、提前减轻压力：虽然前期还款压力较大，但后期每月还款金额会逐月减少，逐渐减轻借款人的经济压力。

缺点：

1、前期还款压力大：最初还款金额较大，可能会影响借款人的现金流和财务状况。

三、最优还款方式考量

选择哪种还款方式较为划算，不能单纯从还款总额来衡量，还需要结合借款人的具体情况、财务状况及未来的收入预期来考虑。

1、还款总额考量：如果仅从还款总额来看，等额本金还款法会更为划算，因为它的利息总额较低。

2、负担能力考量：如果借款人的经济条件相对宽裕，能够应对前期较大的压力，等额本金还款法无疑是更佳选择。然而，如果借款人倾向于将每月的支出固定化，以便进行更好的财务规划，等额本息还款法则显得更为适合。

3、家庭结构与财务规划考量：对于那些家庭成员收入不稳定的借款人来说，等额本息还款法可能更具安全性，因为其固定的还款金额能减少收入波动带来的财务风险。

四、提前还款策略

值得一提的是，无论选择哪种还款方式，借款人可以在财务状况允许的情况下进行提前还款。提前还款可以有效减少利息负担，但需注意的是，不同银行对于提前还款有不同的政策，有些会收取一定的费用或限制提前还款的时间。因此，在选择还款方式时，也要留意自己所**贷款银行的提前还款政策。

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