随着现代金融系统的不断发展，贷款已成为个人和企业融资的重要手段。贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种。那么等额本息和等额本金计算公式是怎样的。
等额本息和等额本金计算公式是怎样的
一、等额本息还款法
等额本息还款法是指在贷款期内，每期偿还的金额保持不变，但每期偿还的本金和利息比例有所不同。这种还款方式的特点是，每月还款金额相同，能让贷款者在还款期间有一个稳定的还款支出。
1、计算公式
等额本息还款法的计算公式如下：
\[ M = \frac{P \times R \times (1+R)^N}{(1+R)^N-1} \]
其中：
- \( M \) 为每月应还款金额;
- \( P \) 为贷款本金;
- \( R \) 为月利率，等于年利率除以12;
- \( N \) 为还款总期数。
2、公式推导
公式的推导基于复利的概念，即每期的应还本金和利息之和保持不变。每月还款中包含的利息部分逐月减少，而本金部分逐月递增。刚开始还款时，利息占较大比例，到后期本金占比逐渐增加。
3、例子计算
假设贷款10万元，年利率为6%，期限为20年(240个月)，我们可以计算每月还款金额：
首先，计算月利率：
\[ R = \frac{6\%}{12} = 0.005 \]
然后代入公式：
\[ M = \frac{100000 \times 0.005 \times (1+0.005)^{240}}{(1+0.005)^{240}-1} \]
计算得到：
\[ M ≈ 716.43 \]
即，每月还款金额约为716.43元。
二、等额本金还款法
1、计算公式
等额本金还款法的计算公式如下：
每月还款金额 = 每月应付本金 + 每月应付利息
计算如下：
- 每月应付本金 = 贷款本金 / 还款总期数;
- 每月应付利息 = 剩余本金 × 月利率。
2、公式推导
在等额本金还款中，每期偿还的本金额度固定，每期的利息按照剩余贷款本金计算。由于每期偿还的本金固定，因此总的还款额逐渐递减。
3、例子计算
还是以10万元，年利率6%，期限20年的例子为例：
计算每月应付本金：
\[ \text{每月应付本金} = \frac{100000}{240} = 416.67 \, (\text{元}) \]
计算靠前个月应付利息：
\[ \text{靠前个月应付利息} = 100000 \times 0.005 = 500 \, (\text{元}) \]
靠前个月还款总额：
\[ \text{靠前个月还款总额} = 416.67 + 500 = 916.67 \, (\text{元}) \]
接着，计算第二个月应付利息和还款总额：
- 剩余本金 = 100000 - 416.67 = 99583.33;
- 第二个月应付利息 = 99583.33 × 0.005 ≈ 497.92;
- 第二个月还款总额 = 416.67 + 497.92 ≈ 914.59.
以此类推，后续每个月还款总额会逐渐减少。
小编总结：等额本息和等额本金计算公式是怎样的，就先介绍到这里了。了解和选择合适的还款方式不仅能帮助贷款者合理安排还款计划，还能有效减少利息支出，优化财务状况。然而，选择哪种方式需综合考虑个人经济状况和未来规划，做到科学***，实现财务稳健。